Un couple marche, de dos, vers une vieille tour de pierre.

Courtage crédit, dirigeants, SCI, entreprises

Pourquoi passer par un courtier ?

Un seul dossier, préparé avec soin et présenté à plusieurs banques : le taux, l'assurance et les frais se négocient ensemble. Sur un prêt de dix ou vingt ans, quelques dixièmes de point représentent plusieurs milliers d'euros.

Je prépare votre dossier, puis je le défends.

Dirigeant

Résidence principale ou secondaire

Vos revenus passent par votre société : la banque lit vos bilans autant que votre salaire. Bien présentés, des revenus irréguliers se défendent.

SCI

Locatif, murs, patrimoine familial

En direct ou en SCI, à l'impôt sur le revenu ou sur les sociétés : la structure se décide avant le prêt. La banque finance le montage, elle ne le choisit pas.

Entreprise

Locaux, matériel, reprise

Un prêt professionnel échappe à la règle des 35 %, mais la banque demande souvent votre caution. Son montant se négocie, avant de signer.

Pourquoi faire appel à un cabinet indépendant ?

Libre arbitrePlusieurs assureurs comparés, aucun imposé : vous gardez le choix.

Un tarif clairTous les coûts sont identifiés avant votre signature.

Un suivi dans le tempsVos garanties revues à chaque changement de vie, pas seulement à la signature.

Tout par écritUn compte rendu écrit et détaillé, que vous gardez.

Un cadre exigeantMembre de la CNCGP : formation continue, déontologie, assurance.

Avec votre expert-comptableDes échanges réguliers avec lui, pour que tout se tienne.

Comment je travaille

Vous avez déjà un crédit

Rencontre

Vos prêts, vos assurances, vos projets à venir.

Analyse

Taux, assurance, garanties, pénalités de sortie : chaque prêt contrôlé.

Restitution

Garder, renégocier, racheter ou changer d'assurance : l'économie chiffrée, frais déduits.

Mise en œuvre

L'avenant signé, ou la nouvelle assurance en place après l'accord écrit de la banque.

Ce que je vérifie dans un financement

Le coût totalIntérêts, assurance, garantie et frais : le TAEG les additionne, c'est lui qui se compare.

Votre taux d'effortPour un achat immobilier, 35 % de vos revenus au plus, assurance comprise.

L'assurance du prêtLa part assurée sur chaque tête, une invalidité jugée sur votre métier.

Les montages complexesHolding, SCI, démembrement, crédit in fine : je traduis un montage technique en dossier clair pour la banque.

La sortie anticipéePlafonnée par la loi pour un prêt immobilier, fixée par le contrat pour un prêt professionnel.

L'esprit librePièces, relances, rendez-vous bancaires : je porte le dossier, vous vous consacrez à l'essentiel.

Questions fréquentes

01Combien puis-je emprunter ?

Pour un achat immobilier, vos remboursements ne doivent pas dépasser 35 % de vos revenus, assurance comprise, sur 25 ans au plus, 27 dans le neuf ou avec des travaux importants. Les banques peuvent s'en écarter pour une part limitée de leurs prêts. Un prêt professionnel suit d'autres règles : ce que l'entreprise peut rembourser.

02Chef d'entreprise, comment la banque lit-elle mes revenus ?

Elle regarde vos derniers avis d'impôt, les comptes de votre société et ce que vous vous versez, salaire et dividendes. Un revenu irrégulier se défend s'il est expliqué, pièces à l'appui, avant qu'elle ne pose la question.

03Acheter les murs en SCI ou par ma société ?

Dans la société, les murs partent avec elle le jour où vous la vendez. Dans une SCI à vous, ils vous restent, et la société vous verse un loyer. L'impôt, la transmission et le prêt en dépendent : le choix se fait avant d'aller à la banque.

04Dois-je donner ma caution personnelle ?

Pour un prêt à votre société, la banque la demande souvent. L'acte dit le montant maximal garanti, et une caution manifestement trop lourde pour vos biens et vos revenus est réduite à ce que vous pouviez payer. Marié sous la communauté, vos biens communs ne sont engagés que si votre conjoint y consent expressément.

05Puis-je changer d'assurance de prêt ?

Pour un logement acheté à votre nom, oui : à tout moment, sans frais, pour un contrat aux garanties équivalentes ; la banque a dix jours ouvrés pour répondre. Pour un prêt professionnel ou un prêt pris par une SCI, ce droit ne joue pas : l'assurance se négocie à la signature.

06Combien coûte un courtier ?

Rien ne peut vous être demandé avant le versement des fonds : la loi l'interdit. Ce que je perçois, de vous comme de la banque, vous est indiqué par écrit avant que vous vous engagiez.