Le PER : l'outil roi en phase de capitalisation
Le Plan d'épargne retraite permet de déduire vos versements de votre revenu imposable. L'avantage est réel, immédiat, et d'autant plus fort que votre tranche d'imposition est élevée. Encore faut-il savoir ce que vous acceptez en échange : une épargne bloquée jusqu'à la retraite, et un impôt qui vous attend à la sortie.
Je ne pars pas du produit, mais de votre situation. Le PER n'est retenu que s'il est réellement adapté — et s'il ne l'est pas, je vous le dis et je vous propose autre chose.
Mon intervention
- Vérification que la déduction vous rapporte vraiment, au regard de votre tranche d'imposition (aujourd'hui et à la retraite).
- Prise en compte du blocage de l'épargne dans l'équilibre de votre patrimoine.
- Si le PER n'est pas le bon véhicule, je vous oriente vers une autre solution.
Pourquoi est-ce bénéfique ?
- Accès à l'univers CGP, plus large que les contrats distribués en réseau.
- Examen de la solidité de la compagnie, pas seulement de son offre commerciale.
- Lecture des frais et de l'étendue réelle des supports disponibles.
- Allocation construite sur votre horizon, et globalement, puis suivie dans le temps.